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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

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  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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無理のない返済計画を立てるためにはどのようなポイントが重要ですか?

無理のない返済計画を立てるためのポイント

1. 収入と支出のバランスを把握する

無理のない返済計画を立てるためには、まず自分の収入と支出を正確に把握することが重要です。
収入から必要な生活費や固定費(家賃、光熱費など)を差し引いて残る金額を把握し、返済に充てられる余裕額を確認します。

2. 返済期間と金額をバランス良く設定する

返済期間を長くすることで、一回あたりの返済額を少なくすることができますが、その分利息が増えることにもなります。
逆に、返済期間を短くすれば利息の負担は軽減されますが、一回あたりの返済額が増える可能性があります。
返済期間と金額をバランス良く設定し、収入に見合った無理のない返済計画を立てましょう。

3. 金利と返済額の関係を考慮する

消費者金融の借り入れでは利息が発生しますので、金利と返済額の関係性を考慮することも重要です。
金利が低い場合は、返済額が少なくなるため返済計画が立てやすくなります。
逆に、金利が高い場合は返済額が大きくなるため、収入に見合った無理のない返済計画を立てることがより重要になります。

4. 緊急時の対策を想定する

予期せぬ出来事や緊急の支出が発生した場合、返済計画に影響が出ることがあります。
無理のない返済計画を立てるためには、緊急時の対策を想定しておくことも重要です。
緊急時に臨時の収入やサポートを得られる方法を確保することで、返済計画が崩れずに済む可能性が高まります。

5. 支出を見直して節約する

返済計画を立てる際には、必要な支出を見直して節約することも大切です。
月々の支出を減らすためには、無駄な出費を省く、節約術を取り入れる、副業やアルバイトでの収入増を考えるなどの方法が有効です。
無理のない返済計画を立てるためには、収入を増やす一方で支出を減らすことが必要となります。

短期間の返済が可能な条件はどのようなものがありますか?

短期間の返済が可能な条件

  • 借入額が少ない
  • 返済能力がある
  • 信用情報が良好である
  • 担保や保証人を提供できる
  • 収入が安定している

短期間の返済が可能な理由

短期間の返済が可能な条件は、以下のような理由から成り立っています。

1. 借入額が少ない

借り入れる金額が少なければ、返済額も少なくなります。
返済期間が短くなれば、毎月の返済額も小さくなります。

2. 返済能力がある

消費者金融は、返済能力を確認するために審査を行います。
返済能力があると判断されれば、短期間の返済計画が立てられます。

3. 信用情報が良好である

信用情報機関によって管理されている個人の信用情報は、返済能力や信用度を示す指標として利用されます。
良好な信用情報を持っている場合、消費者金融の審査が通りやすくなり、短期間の返済が可能となります。

4. 担保や保証人を提供できる

一部の消費者金融では、返済の保証として担保や保証人を要求する場合があります。
担保や保証人を提供できる場合、返済リスクが低くなるため、短期間の返済が容易となります。

5. 収入が安定している

安定した収入がある場合、返済能力が高くなります。
消費者金融は収入証明書の提出を求める場合がありますが、収入が安定していることで短期間の返済が可能となります。

これらの条件が揃っている場合、消費者金融では短期間の返済計画が立てられます。
ただし、借り入れには責任が伴うため、無理のない返済計画を立てることが重要です。

返済期間を短くするためには具体的にどのような方法がありますか?

返済期間を短くするための方法

1. 返済計画を事前に立てる

  • 返済期間を短くするためには、まず返済計画を事前に立てることが重要です。
  • 毎月の返済額や返済期間を具体的に計画し、収入や支出を把握して債務整理やリストラクチャリングの打診を行うことができます。
  • 返済額を減らすための可処分所得の見直しや費用削減、節約にも取り組むことが必要です。

2. 高額な一括返済を行う

  • 返済期間を短くするためには、できるだけ早く返済額を一括で返済することが有効です。
  • それにより、利息負担が減り、返済期間を短くすることができます。

3. 返済方法を見直す

  • 返済期間を短くするためには、返済方法を見直すことが重要です。
  • 例えば、利息の安い金融機関や金利の低いローン商品に借り換えることで、返済額を減らすことができます。
  • また、返済周期を短くするために、毎週や毎日の返済に変更することも考えられます。

4. 余剰資金を追加返済に充てる

  • 返済期間を短くするためには、余剰資金を追加返済に充てることが有効です。
  • ボーナスなどの特別収入や、定期的な節約で得られる資金を追加返済に回すことで、返済期間を短くすることができます。

5. 引き落とし日を設定する

  • 返済期間を短くするためには、返済日を適切に設定することが重要です。
  • 給料の受け取り日や収入が確定している日に、返済日を設定することで返済の確実性を高めることができます。

以上の方法を組み合わせて実施することで、返済期間を短くすることが可能です。
返済計画を立て、返済方法を見直し、追加返済を行うことで、無理のない返済計画を立てることができます。

返済計画を立てる際に注意すべきポイントは何ですか?

返済計画を立てる際に注意すべきポイント

1. 収入と支出のバランスをしっかりと考える

返済計画を立てる際には、返済に充てられる収入と日常生活費などの支出をバランス良く考えることが重要です。
過度な返済負担をかけず、無理のない範囲で返済計画を立てましょう。

2. 返済完了までの期間を考慮する

返済計画を立てる際には、返済完了までの期間を考慮することが大切です。
短期間での完済を目指す場合は、月々の返済額を多めに設定する必要がありますが、それによって生活が苦しくならないかも慎重に判断しましょう。

3. 金利や手数料に注意する

返済計画を立てる際には、金利や手数料にも注意を払う必要があります。
消費者金融は高金利の場合が多いため、借り入れ金額によっては返済額が膨らんでしまう可能性があります。
また、返済に際して発生する手数料も考慮に入れて計画を立てましょう。

4. 変動金利のリスクを考える

消費者金融の一部には変動金利の商品があります。
返済計画を立てる際には、変動金利によって返済額が変動するリスクを考慮する必要があります。
金利の上昇によって返済負担が増える可能性もあるため、将来にわたるリスクを事前に見極めましょう。

5. 返済計画の見直しを定期的に行う

返済計画は状況によって柔軟に変更する必要があります。
定期的に返済計画を見直し、必要な調整を行いましょう。
収入の変動や生活費の変化など、返済計画に影響を及ぼす要素に敏感に対応することが返済のスムーズさにつながります。

根拠

返済計画は個人の収入や支出状況に合わせて立てる必要があります。
上記のポイントは、債務者の経済的な負担を軽減し、返済を円滑に進めるために重要な要素です。
また、返済計画は個々の状況によって異なるため、自己資料や家計簿などを活用して具体的な計画を立てることが望ましいです。

短期間の返済をするためにはどのような返済方法が適していますか?

短期間の返済をするためにはどのような返済方法が適していますか?

1. 返済期間の短いローンを選ぶ

消費者金融の中には、返済期間が比較的短いローン商品も存在します。
短期間の返済をするためには、返済期間が1年以下のローンを選ぶことが重要です。
返済期間が短いほど、返済金額が大きくなりますが、短期間で完済することができます。

2. 返済額が無理のない範囲で返済計画を立てる

短期間の返済をするためには、無理のない返済計画を立てることが重要です。
自分の収入や生活費を考慮し、返済額が毎月の適切な割合になるように計画を立てましょう。
返済計画を立てる際には、借り入れ金額や金利も考慮に入れることが大切です。

3. 余剰資金を返済に充てる

返済期間が短い場合、毎月の返済額が比較的大きくなることがあります。
そのため、月々の返済額を少しでも減らすためには、余剰資金を返済に充てることが有効です。
収入が増えたり、予想外の収入があった場合は、積極的に返済に充てるようにしましょう。

4. 早期返済手数料がないローンを選ぶ

一部の消費者金融では、早期返済手数料が発生する場合があります。
短期間で完済するつもりでいる場合は、早期返済手数料が発生しないローンを選ぶことがおすすめです。
早期返済手数料がないローンであれば、短期間で完済した際に余計な費用がかかりません。

  • 返済期間の短いローンを選ぶことで、短期間の返済が可能となります。
  • 返済額が無理のない範囲で返済計画を立てることで、返済がスムーズに進みます。
  • 余剰資金を返済に充てることで、返済期間を短縮することができます。
  • 早期返済手数料がないローンを選ぶことで、短期間での完済において余計な費用を節約できます。

まとめ

無理のない返済計画を立てるためには、以下のポイントが重要です。
1. 収入と支出のバランスを把握する。
2. 返済期間と金額をバランス良く設定する。
3. 金利と返済額の関係を考慮する。
4. 緊急時の対策を想定する。
5. 支出を見直して節約する。
短期間の返済が可能な条件は、借入額が少なく、返済能力があることです。