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ファクタリング公式堂

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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遅延損害金とはどのような場合に発生するのか?

遅延損害金とはどのような場合に発生するのか?

遅延損害金は、利息や返済期限を遅延した場合に発生する追加料金のことです。
消費者金融においては、契約書や利用規約によって遅延損害金についての利率や計算方法が定められています。

遅延損害金の発生条件

一般的に、以下のような場合に遅延損害金が発生することがあります。

  • 返済期限を過ぎて返済を行った場合
  • 最低返済額以上の金額を返済しなかった場合
  • 返済日に所定の手続きを行わなかった場合(例:銀行口座への引き落とし設定の不備など)
  • 契約書や利用規約に基づく条件に違反した場合

遅延損害金の根拠

遅延損害金の根拠は、消費者契約法および各消費者金融会社の契約書や利用規約によって定められています。
消費者契約法では、債務者が返済期限を守らずに遅延した場合、遅延損害金が発生することを規定しています。
具体的な遅延損害金の利率や計算方法は、各消費者金融会社が独自に設定している場合があります。

延滞料金は具体的にどのように計算されるのか?

延滞料金の計算方法

1. 具体的な計算方法

延滞料金は、借り手が支払い期限を過ぎて返済する場合に発生します。
一般的に、以下のような計算方法がありますが、各消費者金融の契約内容によって異なる場合があります。

  • 1日あたりの延滞料金:一般的に、借り手が延滞している間に発生する利息の一部が延滞料金として計算されます。
    例えば、借り手が借りた金額に対して年利10%で計算される場合、1年間で10%の金利が発生しますが、遅延している日数と金額に応じて、その一部が延滞料金として加算されることがあります。
  • 月単位の延滞料金:一部の消費者金融では、延滞料金を月単位で計算する場合もあります。
    遅延している月数に応じて固定額の延滞料金が課せられることがあります。

2. 根拠

延滞料金の計算方法は、契約書や借り手と消費者金融の間で合意された条件に基づいています。
消費者金融は、借金を提供する際に利息や延滞料金などを設定し、借り手との間で取り決めをします。
この取り決めは契約書に明記され、遅延している場合にどのように延滞料金が計算されるかが示されます。
借り手は、契約書の内容に同意した上で借金を受けるため、その内容が延滞料金の計算方法の根拠となります。

[AIによる注意事項]
延滞料金は、各消費者金融が異なる計算方法を採用している場合があるため、具体的な計算方法は契約書や資料を参照する必要があります。
また、消費者金融によって延滞料金をどのように計算するかは公開情報ではないため、一般的な情報に基づいて回答をしています。
詳細な計算方法や根拠については、各消費者金融に問い合わせるか、契約書を参照してください。

リボ払いとはどのような支払い方法なのか?メリットやデメリットはあるのか?

リボ払いとはどのような支払い方法なのか?メリットやデメリットはあるのか?

リボ払い(リボルビング払い)とは、クレジットカードの支払い方法の一つです。
リボ払いでは、毎月の支払い金額が最低金額(一定割合または一定金額)に設定され、その最低金額の支払いを行うことで、その月の利用額の一部を延滞させながら支払うことができます。
リボ払いは、借り入れた金額を分割返済する方法と言えます。

リボ払いのメリットは以下の通りです:

  • 短期間での返済が可能:リボ払いでは、借り入れた金額を毎月一定の金額で返済するため、長期間の返済を避けることができます。
  • 柔軟な返済プラン:リボ払いでは、返済金額を最低限支払いすることで、支払いの負担を軽減することができます。
  • 利息が少なめ(一部カード会社による):一部のカード会社では、リボ払いに対して低い利息を設定している場合があります。

一方、リボ払いのデメリットは以下のようなものがあります:

  • 利息負担が大きくなる可能性がある:リボ払いでは、返済期間が長引くため、利息負担が増える場合があります。
    このため、返済計画を立てる際には注意が必要です。
  • 借金の増加リスク:リボ払いは借金を分割返済する方法であり、無計画に利用すると借金が増加する可能性があります。
  • 最低支払額による返済:リボ払いでは、最低金額を支払うことで遅延を回避できますが、全額返済しなければならない期限が存在します。

以上がリボ払いの概要とメリット・デメリットです。
ただし、カード会社によって具体的な条件や利率が異なることがあるため、自身の利用プランや契約内容を確認することが大切です。

滞納になるとどのような影響が出るのか?

滞納になるとどのような影響が出るのか?

影響1:遅延損害金・延滞料金の発生

  • 滞納すると、消費者金融会社から遅延損害金や延滞料金が請求される場合があります。
  • 遅延損害金や延滞料金は、借金の利息に追加される形で発生します。
  • 遅延損害金や延滞料金の金額は、遅延期間や借金の残高によって異なります。

影響2:信用情報への登録

  • 滞納すると、消費者金融会社は信用情報機関に情報を提供し、滞納の記録が信用情報に登録される場合があります。
  • 信用情報に滞納の記録が残ると、将来的な新たな借り入れやクレジットカードの発行が難しくなる可能性があります。
  • 信用情報に登録される期間は情報機関や滞納の具体的な状況によって異なりますが、数年間に及ぶケースが一般的です。

影響3:債務整理の必要性

  • 長期間にわたって滞納が続くと、借金の返済が困難になる場合があります。
  • 返済ができない状況が続く場合、債務整理を行う必要が生じることがあります。
  • 債務整理とは、返済計画の見直しや債務の一部免除、担保の売却などを通じて借金を整理する手続きのことを指します。
  • 債務整理をすると、一時的に借金の返済が免除される場合もありますが、信用情報への影響や将来の借り入れの制約が生じることもあります。

根拠

  • 遅延損害金や延滞料金は、契約時に定められた金利や利息計算方法に基づいて請求されます。
  • 信用情報の登録は信用情報機関法に基づいて行われ、滞納情報の記録期間などは信用情報機関のルールによって定められています。
  • 債務整理は、民事再生法や個人再生手続き、特定調停などの法律や手続きに基づいて行われます。

債務整理の方法にはどのような種類があるのか?それぞれの特徴は何か?

債務整理の方法とその特徴

1. 自己破産 (Bankruptcy)

自己破産は、個人が借金の返済ができず債務を整理するために申し立てる方法です。

特徴:
– 借金を一部または全部免除してもらえます。

– 債権者への返済期間は5年程度が通常です。

– 申請には収入証明や財産の公示が必要で、裁判所の判断によって認められます。

2. 債務整理調停 (Debt Reorganization)

債務整理調停は、借金の返済計画を作成し、債務者と債権者の調停委員会の判断によって実行する方法です。

特徴:
– 債権者への返済計画を提案し、認められると債務を整理できます。

– 返済計画の期間は3-5年程度です。

– 申し立てには調停委員会への手数料が必要です。

3. 任意整理 (Private Debt Adjustment)

任意整理は、弁護士や司法書士などの専門家を通じて債権者との交渉を行い、返済計画を立てる方法です。

特徴:
– 債権者との交渉によって借金の返済条件を変更できます。

– 一部の借金を免除してもらうことも可能です。

– 債務整理の手続きが比較的簡単で、裁判所の関与はありません。

4. 個人再生 (Individual Rehabilitation)

個人再生は、借金の返済計画を作成し、裁判所の判断によって実行する方法です。

特徴:
– 債務の一部を免除してもらい、残りの金額を分割返済します。

– 返済計画の期間は3-7年程度です。

– 調停委員会の審議と裁判所の判断で債務整理が実行されます。

債務整理の方法は上記のような種類があります。
それぞれの特徴は申請の手続きや返済条件、債務免除の範囲などが異なります。
ただし、具体的な個別の消費者金融の名前や外部サイトのURLについては取り扱うことはできません。

まとめ

遅延損害金は、利息や返済期限を遅延した場合に発生する追加料金であり、消費者金融の契約書や利用規約によって定められた利率や計算方法に基づいて計算されます。遅延損害金の根拠は消費者契約法や借り手と消費者金融の間の合意によって定められており、具体的な利率や計算方法は各消費者金融会社によって異なる場合があります。延滞料金は一般的には借り手が延滞している間に発生する利息の一部が計算され、1日あたりの延滞料金や月単位の延滞料金などの計算方法があります。具体的な計算方法は契約書や借り手との合意によって定められます。